Vous souhaitez réorganiser vos différents prêts et avoir une mensualité
adaptée à vos revenus ?
Le regroupement de crédits est la solution !
Ce regroupement de vos crédits en cours vous permettras de posséder
un crédit unique et ainsi de faire diminuer vos mensualités de
remboursement, sans changer de banque et un récepteur unique.
Le regroupement de crédit consiste à renégocier vos prêts en cours par un établissement de crédit unique, dans le but de réduire vos mensualités.
Dans un regroupement de crédits, nous pouvons inclure :
Lorsque vous effectuez un rachat de crédit, l’établissement bancaire prêteur va s’occuper de rembourser les différents prêts en cours souscrit par l’emprunteur, auprès de chaque organisme concerné. Ensuite, un nouveau prêt est mis en place, avec une mensualité unique.
La plupart du temps, ce nouveau prêt possède une mensualité moins élevée que l’ensemble des mensualités précédentes, à l’aide d’un taux d’intérêt plus bas et/ou l’allongement de la durée du prêt.
| Annotation
La diminution du montant global des mensualités signifie de manière général un allongement de la durée de remboursement et une augmentation du coût total. Aucun versement, de quelques natures que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. |
Le regroupement de crédits est une méthode notablement avantageuse pour les foyers les plus endettés, ou même pour les ménages qui souhaite simplement réorganiser la gestion de leur prélèvement mensuelles et ainsi avec une vision plus claire de leur budget.
Cela peut être difficile la gestion de plusieurs prêts en cours de remboursement auprès de différents organismes. La mensualité d’un crédit à la consommation, cumulé à un prêt travaux, d’un crédit renouvelable ou d’un prêt immobilier en même temps, étant donné que les dates de prélèvements divergent entre chaque organisme. L’oubli d’un prélèvement proche peut engendrer des difficultés financières, voire généré un découvert de votre compte courant.
Lorsque vous procédez à un regroupement de crédit, vous aurez une gestion plus simple de vos finances et vous posséderez un seul prêt à rembourser, à une date mensuel précise.
| Conseil
Pour une gestion plus simple de votre compte bancaire puisqu’un seul prélèvement sera effectué à une date précise, nous vous conseillons que cette mensualité soit effective en début du mois pour une meilleure visibilité de votre « pouvoir d’achat » restant. |
L’addition de plusieurs crédits de nature différentes est un élément à risque et à prendre en considération au sein d’un foyer. Un imprévu de quelque nature que ce soit, peut vous engendrer capacité de remboursement trop importante par rapport à vos revenus mensuels.
Le regroupement de crédit est fortement recommandée si vous avez la crainte de vous retrouvez dans une situation avec des crédits impayés, qui peux engendrez, à long termes, un fichage FICP (Fichier des Incidents de remboursements des Crédits aux Particuliers).
Le regroupement de crédit vous permets de retrouver un peu plus de « pouvoir d’achat » mensuel de vos finances. Elle se traduit de manière générale par une diminution de votre taux d’endettement à l’aide de la nouvelle mensualité qui sera inférieure au montant globale des prélèvements de vos anciens crédits.
Pour diminuer ce taux d’endettement, il est généralement appliqué :
Exemple : Votre regroupement de crédit s’étend à présent sur 15 ans, au lieu de 12 ans pour le(s) prêt(s) en cours.
| Annotation
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) estime ceci : « Le taux d’endettement d’un foyer ne devrait jamais dépasser 35% de ses ressources. Si le total des mensualités est supérieur à ce montant, et fortement conseiller de consultez un organisme de regroupement de crédit pour effectuer un refinancement de votre dette » |
Même si nous subissons une remontée des taux d’intérêts depuis le début de l’année 2022, comparait aux taux appliqués entre 2020 et 2021, ceci reste exceptionnellement bas à la différence des taux généré il y a une quinzaine d’années en arrière. Le regroupement de crédit vous permets de bénéficier des taux d’intérêts bas, tout comme un prêt immobilier « simple ». Vous réalisez de ce fait, d’une économie importante sur le coût total de votre regroupement de prêt.
Lorsque la différence entre vos taux d’intérêt de vos prêts en cours et le regroupement de crédit est conséquent, plus l’opération est avantageuse pour vous. Si plusieurs crédits ont était souscrit avec des taux d’intérêts conséquent, le regroupement de crédit avec un taux bien moins élevé et significatif d’une excellente opération.
| Annotation
De manière générale, un rachat de crédit devient très avantageux dès lorsqu’il y as une différence de taux d’intérêt de 1% entre les prêts en cours et le futur regroupement de crédit, et d’un montant global à renégocier supérieur ou égal à 40 000€. Les économies générées compensent très largement les frais appliqués au regroupement de crédit. |
Un regroupement de crédits ne possède pas que des avantages. Il reste important de vous rappeler et de prendre en compte l’intégralité des aspects de se procéder avant de vous engager et de signer votre futur rachat de crédit auprès de l’établissement financier.
Pour avoir une idée de la réduction de vos mensualités, nous vous invitons à consulter notre page intitulé « Cas client » qui nous ont fait confiance.
Vous pouvez également réaliser une étude gratuite afin d’établir votre dossier et ainsi avoir une première estimation.